Оплата с использованием банковских карт на сайте в интернет магазине

Условия использования Platon Требования VISA MasterCard
к интернет–продавцам и их ресурсам

Обязательно нужно предоставить следующую информацию:

  • вид деятельности компании;
  • виды продукции, которая будет реализована через сайт компании;
  • страны, в которых планируется осуществление продаж.

Для успешного подключения сервиса Platon к сайту компании необходимо предоставить такие документы:

  • справка из обслуживающего банка о наличии текущего счета;
  • уставные документы;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • свидетельство, подтверждающее форму налогообложения предприятия.

Кроме того, в случае успешного подключения компания должна обеспечить на своем сайте наличие следующей информации:

  • логотипы соответствующих платежных систем и платежных программ (Verified by Visa и MasterCard Secure Code);
  • описание порядка отказа от платежа и возврата средств;
  • служба помощи клиентам: номер телефона, адрес электронной почты;
  • стоимость товара;
  • порядок доставки товара;
  • политика неразглашения данных о клиентах;
  • наличие защиты данных карты, которые предъявляются для оплаты, при проведении транзакции.

Полный перечь необходимых документов будет указан в договоре о сотрудничестве. В случае возникновения дополнительных вопросов вы всегда можете обратиться к менеджеру компании Platon.

FAQ по процессам в сфере E-Commerce Оплата с использованием банковских карт

При оплате товаров/услуг с помощью платежных карт Visa / MasterCard могут возникать различные недоразумения и проблемы. Эта информация поможет вам разобраться в их причинах и даст несколько полезных советов.

Формируя заказ на сайте интернет-магазина, покупатель в поле выбора способов оплаты выбирает оплату банковской картой. Интернет-магазин переадресовывает покупателя на защищенную форму оплаты процессингового центра Platon.

На защищенной форме оплаты Platon покупатель указывает информацию о своей банковской карте.

Как правило, такими реквизитами являются номер карты, срок ее действия и cvv2/cvc2. При этом для платежных карт, подключенных к сервису 3D Secure, обязательным является получение одноразового пароля в банке-эмитенте, а не введение cvv2/cvc2.

Platon верифицирует статус и параметры интернет-магазина в системе, осуществляет проверку сформированного запроса на соответствие установленным требованиям и системным ограничениям и передает сформированный запрос на авторизацию в банк-партнер (банк-эквайер), осуществляющий проведение авторизации по платежу.

Получив запрос на авторизацию транзакции, банк-партнер направляет его в соответствующую платежную систему (Visa, MasterCard и т.д.). Платежная система определяет банк-эмитент, которым была выпущена банковская карта покупателя, после чего направляет запрос на авторизацию в процессинговый центр банка-эмитента.

После подтверждения банком-эмитентом авторизации платежа покупателя Platon передает интернет-магазину положительный результат авторизации, а тот, в свою очередь, уведомляет покупателя об успешной оплате заказа.

Подключение к сервису Platon даст возможность интернет-магазину принимать электронные платежи клиентов, находящихся в любой стране мира.

FAQ по процессам в сфере E-Commerce Типы карт и их особенности

Что делать, если оплата не проходит?

  • Убедитесь в том, что ваша карта поддерживает платежи через Интернет (информация по типам платежных карт указана чуть ниже).
  • Если ваша карта поддерживает платежи в Интернете, проведите платеж повторно, введя все данные вручную еще раз. Особое внимание обратите на правильность ввода срока действия карты (на карте он указан в формате месяц/год), а также CVV/CVC кода. Если вы не знаете, где расположен данный код, не пытайтесь его угадать. CVV/CVC код – это, как правило, три последних цифры на обороте вашей карты. Лучше уточните в службе поддержки банка.
  • Не делайте слишком много повторных попыток оплатить счет. Это может привести к блокировке проведения платежей вашим банком. Срабатывает защита от подбора параметров карты.
  • Если вы обнаружили и устранили проблему с картой, можете попробовать провести повторный платеж позже.

Visa Electron / Cirrus Maestro

Карты этого класса предназначены только для электронного использования. То есть для работы карты необходим контакт ее магнитной полосы с банкоматом либо терминалом. Эти карты популярны в качестве «зарплатных», которые выдаются сотрудникам предприятий, заключившим договор зарплатного обслуживания с определенным банком. В таком случае для пользователя обслуживание карты обычно ничего не стоит, карта надежно работает в банкоматах и торговых точках с электронными терминалами оплаты.

Visa Classic / MasterCard Standard

Данные платежные карты могут использоваться для платежей с использованием магнитного слоя или чипа (для новых «чиповых» карт), а также только номера карты. Совершая платеж, необходимо правильно указывать не только номер карты и данные карты/владельца, но и проверочный код CVV/CVC из трех цифр. Код напечатан на вашей карте, но о том, где именно, лучше спросить у службы поддержки банка. Платеж без указания кода CVV/CVC через Интернет не пройдет.

По умолчанию, платеж картой этого типа через Интернет возможен, но многие банки закрывают эту возможность во избежание мошенничества, так как платеж, совершенный через Интернет с указанием кода CVV/CVC, оспорить очень сложно. Узнать о том, есть ли ограничения по оплате в Интернете по вашей карте, а также уточнить возможность их снятия, вы можете, обратившись в клиентскую поддержку банка, выпустившего вашу карту.

Карты Gold / Platinum

Работа этих карт в Интернете не отличается от работы карт обычного класса (Classic / Standard). Карты с расширенными возможностями обычно обладают значительным запасом доступных средств (кредитный лимит), поэтому из соображений безопасности вероятность прохождения платежа в Интернете на усмотрение банка также может ограничиваться.

Карты Gold/Platinum

Работа этих карт в интернете не отличается от работы карт обычного класса (Classic / Standard). Карты с расширенными возможностями обычно обладают значительным запасом доступных средств (кредитный лимит), поэтому из соображений безопасности вероятность прохождения платежа в интернете по усмотрению банка также может ограничиваться.

Visa e-Card / Virtual MasterCard

Чтобы нарастающее количество проблем с платежами через интернет не отразилось на качестве обслуживания клиентов банков, были созданы новые типы платежных карт. Карты этого класса — e-Card / Virtual — не имеют магнитной полосы и не могут использоваться в банкоматах.

Карты созданы исключительно для совершения платежей через интернет или по телефону, когда вы сообщаете данные карты и номер CVV/CVC. Данная карта представляет собой по сути лишь кусок пластика с нанесенными номерами для удобства их хранения. Оплата через интернет для этой карты разрешена всегда, в этом и заключается основное предназначение карты.

FAQ по процессам в сфере E-Commerce  Способы приема платежей в интернет-магазине

В Интернете существует три варианта приёма платежей на сайтах, которые продают товары либо предоставляют услуги:

  1. Приём платежей через платёжную систему (internet payment gateway — IPG) обеспечивает приём транзакции и её трансфер к процессинговому центру (ПЦ) банка-эквайера (БЭ), в котором обслуживается интернет-продавец. При выборе данного способа приема платежей эквайринговой точкой для международных платёжных систем (МПС) является интернет-продавец (сайт, продающий товары/услуги). В таком случае риски перед МПС здесь несёт непосредственно продавец товаров (услуг), и возможные санкции МПС налагаются именно на владельца сайта.
  2. Способ приёма платежей через биллинговую компанию (например, платежный сервис Platon), которая так же, как и платёжная система, берёт на себя функцию трансфера транзакции в ПЦ банка-эквайера. При этом выполняет ещё ряд функций: мониторинг и управление рисками, организация доступа к детальной статистике по транзакциям и обеспечение расчётов с владельцами сайтов, подключённых к сервису оплаты. В данном случае эквайринговой точкой является сам платежный сервис. Соответственно, возможные санкции со стороны МПС применяются непосредственно к сервису оплаты как к эквайринговой точке, то есть к организации, обслуживающей платежи, а не к интернет-продавцам.
  3. Третий тип приёма платежей осуществляется непосредственно самим интернет-продавцом через прямое подключение сайта к ПЦ банка-эквайера. Этот вариант подключения встречается редко и считается несколько архаичным.

Почему же наиболее удобным считается прием платежей через платежный сервис? В первую очередь, потому что он выполняет ряд важных функций: предупреждение и выявление потенциально мошеннических транзакций ещё до прихода чарджбэков по этим транзакциям, ответственность перед МПС за сохранность данных и предотвращение мошенничества. Поскольку главная цель интернет-магазина – продажа товаров и услуг, то вариант использования платежного сервиса для безналичной оплаты покупателями наиболее подходящий. Это дает возможность интернет-продавцу сконцентрироваться исключительно на продажах, поскольку риски и управление ними, связанные с онлайн-оплатой, берет на себя платежный сервис.

FAQ по процессам в сфере E-Commerce Обжалование мошеннических транзакций

Случаи мошенничества рассматриваются как банками, так и международными платежными системами. Каждый конкретный случай изучается отдельно. В целом, процесс обжалования платежей состоит из таких последовательных этапов:

  1. Банк-эмитент (любой банк мира, участник МПС) получает обращение от держателя платежной карты Visa или MasterCard, которое оформляется в виде письменного заявления об обнаружении несанкционированных платежей по платежной карте держателя со стороны третьих лиц, которые завладели реквизитами платежной карты (16-значным номером карты, нанесенным на лицевую сторону; сроком действия карты; трехзначным кодом CVV/CVC на тыльной стороне платежной карты). Заявление банк-эмитент принимает при наличии у держателя платежной карточки документа, удостоверяющего его личность.
  2. Получив обращение от держателя платежной карты, банк-эмитент начинает расследование платежной операции с участием карты Visa или MasterCard. В ходе расследования выясняются следующие обстоятельства:
  • банк-эквайер, который обработал платеж по платежной карте;
  • мерчант, на которого были зачислены средства;
  • дату процессирования, а также другие внутрибанковские реквизиты платежа.
  1. После выяснения всех деталей платежной транзакции банк-эквайер формирует и направляет поверенному, а тот, в свою очередь, доверителю запрос на официальном бланке, подписанный ответственным сотрудником банка. Запрос информирует доверителя об обращении клиента доверителя и просит предоставить документы, подтверждающие факт получения клиентом доверителя товара или услуги. Такой запрос направляет поверенный электронной почтой ответственному лицу доверителя в тот же рабочий день.
  2. Доверитель передает поверенному все документы или их сканированные копии, которые могут подтвердить факт получения клиентом доверителя товара или услуги.
  3. Соответствующие службы банка-эквайера, банка-эмитента, а также правоохранительных органов проводят дальнейшее расследование и выясняют обстоятельства, при которых происходил платеж. На этот период сумма платежа ставится под сомнение до окончательного выяснения обстоятельств.
  4. Если доверитель не предоставил документов, подтверждающих факт оказания услуги или передачи товара клиенту, а клиент утверждает, что средства были списаны с платежной карточки и он не получил оплаченный им товар или услугу, или операция однозначно признана МПС мошеннической, банк-эквайр проводит удержания суммы платежа из следующих поступлений (согласно условиям договора).
  5. Банк-эквайер направляет поверенному, а тот, в свою очередь, доверителю информационное письмо на официальном бланке, подписанное ответственным сотрудником банка, в котором информирует доверителя о том, что операция признана мошеннической, и банк-эквайер перечислил предварительно заблокированную сумму платежа на карту, с которой была проведена мошенническая операция, и удержит сумму этого платежа из следующих поступлений от клиентов доверителя.
  6. В конце месяца поверенный по требованию доверителя направляет реестр платежей, в котором банк указывает платежи, которые были удержаны с доверителя.

Как предотвратить случаи мошенничества?

  1. Если ваша компания не осуществляет внешнеэкономической деятельности, рекомендуем ограничить прием платежей только картами украинских банков.
  2. Если ваша компания не имеет договорных отношений с каждым из своих клиентов, обязательно:
  • требуйте подписи на расходных накладных (или других документах) от каждого клиента;
  • добавьте на свой веб-сайт договор публичной оферты, согласие с которым является обязательным условием формирования и оплаты заказа на вашем сайте.
  1. Используйте настройки «предварительной верификации» платежной карты для платежей из-за границы или платежей, суммы которых превышают определенный предел (от 5000 или 10 000 грн).

FAQ по процессам в сфере E-Commerce Корпоративная платежная карта

Корпоративная карта — это специальное платежное средство, которое дает возможность его держателю осуществлять операции по счету предприятия. Держатель корпоративной карты — физическое лицо — работник предприятия, уполномоченный пользоваться средствами с текущего счета этого предприятия.

Таким образом, компания может предоставлять право осуществлять операции по счету и заказывать корпоративные платежные карточки своим работникам, которые ездят в командировки или осуществляют представительские расходы от имени предприятия.

Основные операции использования корпоративных платежных карт:

  • безналичная оплата товаров (услуг), в том числе в системах электронной торговли (коммерции);
  • перечисление денежных средств со своих карточных счетов на другие собственные счета и на счета других лиц;
  • получение наличности в кассах банков, других финансовых учреждений, продавцов и через банкоматы.

Основным назначением таких платежных карт являются деловые поездки, командировки, расходы представительского характера.

FAQ по процессам в сфере E-CommerceПреимущества использования корпоративных карт:

    • хорошая альтернатива чековой книжке;
    • заметно облегчается работа бухгалтерии и кассы предприятия, поскольку наличие пластиковой карты исключает необходимость получения наличных при организации командировок сотрудников;
    • снижаются риски и расходы, связанные с получением, инкассацией и хранением наличных денежных средств;
    • становятся возможными безналичные расчеты с торговыми и сервисными предприятиями;
    • появляется возможность контроля предприятием расходов сотрудников путем получения выписок об операциях по картам, которые используются для расчетов;
    • круглосуточный доступ к счету позволяет не зависеть от режима работы банка;
    • возможность пополнения средств на корпоративной карте в случае возникновения непредвиденных обстоятельств в командировке у сотрудника предприятия;
    • предусмотрена возможность установить лимит на расходы для каждого сотрудника;
    • упрощается процедура осуществления текущих платежей компании.

    Корпоративную карту удобно использовать для совершения обычных хозяйственных расходов, оплаты оптовых покупок и даже оплаты заказов товаров и услуг через Интернет. Хотя, безусловно, количество услуг, которые можно оплатить пластиковой картой в Украине, достаточно ограничено в силу неразвитой инфраструктуры (отсутствие в магазинах и на складах платежных терминалов). Также корпоративная карта позволяет снимать деньги в любом банкомате без посещения банка и без потери времени на выписку чека.

    Если процессы на предприятии полностью автоматизированы (установлено специальное программное обеспечение и существует система контроля внутренней отчетности), то контроль использования денежных средств будет происходить автоматически, так как отчеты сразу попадают в систему, что приводит к большой экономии времени и человеческого ресурса.

    Корпоративные карты дают возможность финансовому директору или бухгалтеру компании контролировать использование средств на карте. Кроме того, по каждой карте может быть установлен лимит использования, соответствующий должности и обязанностям сотрудника. В экстренных случаях лимит по карте может быть уменьшен по решению финансового директора, или же карта вообще может быть заблокирована.

    Сотрудник, который пользуется корпоративной банковской картой и осуществляет по ней определенные операции, должен предоставить в бухгалтерию организации документы, подтверждающие его расходы (квитанции, накладные, счета, цветки, билеты, чеки и др.). К ним необходимо приложить оригиналы слипов, а также квитанции электронных терминалов и банкоматов.

FAQ по процессам в сфере E-Commerce Документы для отчета

Документы по операциям с использованием специальных платежных средств и другие документы, используемые в платежных системах для платежных операций с применением специальных платежных средств, могут быть в бумажной и/или электронной форме (п. 7.1 Положения № 223).

В соответствии с п. 7.3 Положения № 223, при осуществлении операций с использованием специальных платежных средств должны оформляться квитанция платежного терминала, чек банкомата, слип и т. п. в бумажной форме, которые составляются и печатаются на государственном языке по месту проведения операции в количестве экземпляров, необходимом для всех участников операции, и/или документы в электронной форме, предусмотренные правилами платежной системы.

Документы в бумажной форме по указанным операциям могут не оформляться по месту проведения операции, если расчеты за товары (услуги) осуществляются потребителем в небольших суммах на транспорте и в других общественных местах, требующих быстрого обслуживания физических лиц.

Во время проведения операций с использованием специальных платежных средств в системах электронной торговли (коммерции), интернет-банкинга, мобильного банкинга и других системах дистанционного обслуживания допускается формирование документа в электронной форме при условии доставки его клиенту.  Документы по операциям с использованием специальных платежных средств имеют статус первичного документа и могут быть использованы при урегулировании спорных вопросов (п. 7.4 Положения № 223).

При осуществлении операций с использованием платежных терминалов должны оформляться квитанции платежного терминала.

FAQ по процессам в сфере E-Commerce Особенности налогового учета

Согласно пп. 11.2.2 Закона о налоге на прибыль, для предприятия, приобретающего товары (работы, услуги) с использованием кредитных, дебетовых карточек или коммерческих чеков, датой увеличения валовых расходов считается дата оформления соответствующего счета (товарного чека).

С другой стороны, в рассматриваемой ситуации говорить о праве предприятия на валовые расходы можно исключительно после предоставления работником отчета и утверждения его руководителем. Ведь одним из условий отнесения подотчетных затрат на валовые расходы является наличие соответствующих подтверждающих документов. А они могут появиться только после завершения операции (при предоставлении подотчетным лицом отчета вместе с указанными документами). До момента получения отчета и документов, подтверждающих факт приобретения товаров (работ, услуг), нельзя утверждать, что предприятие понесло какие-либо расходы, поэтому основания для увеличения валовых расходов отсутствуют. Этой позиции будут придерживаться те, кто не ищет конфликтов с проверяющими.

По правилу, установленному п.п. 7.5.1 Закона об НДС, датой возникновения права на налоговый кредит считается дата осуществления первого из событий:

  • или дата списания средств с банковского счета налогоплательщика в оплату товаров (работ, услуг), дата выписки соответствующего счета (товарного чека);
  • в случае расчетов с использованием кредитных, дебетовых карточек или коммерческих чеков;
  • или дата получения налоговой накладной, удостоверяющей факт приобретения налогоплательщиком товаров (работ, услуг).

При приобретении подотчетным лицом товаров (услуг) датой возникновения у предприятия права на налоговый кредит будет дата получения налоговой накладной, выписанной в адрес предприятия-покупателя, или другого заменяющего ее документа, но не ранее даты утверждения отчета.

В целом, корпоративные карты — это удобный бизнес-инструмент, который облегчает работу бухгалтерии и экономит время на совершении финансовых операций компании.

FAQ по процессам в сфере E-Commerce  Руководство по выставлению счетов

Выставление счета – это создание в личном кабинете Platon сотрудником интернет-ресурса счета на оплату заказа. Счет содержит данные о покупателе, заказе (наименование товара/услуги, стоимость, количество) и другую необходимую информацию.

Это уникальная функция для интернет-предпринимателей, которые осуществляют продажи в Сети и предпочитают использовать индивидуальный подход к каждому клиенту. С помощью этой функции вы сможете предлагать своим клиентам более гибкую ценовую политику, предоставлять скидки, получать предоплату за услуги и товары.

Услуга «Выставление счета» удобна в случаях, когда клиент обращается в интернет-магазин (онлайн-сервис) в телефонном режиме, через онлайн-чат или по skype для уточнения информации о товаре/услуге или совершения заказа. Уточнив удобный способ получения счета, менеджер магазина формирует его и направляет покупателю. Если счет направлен покупателю на электронный адрес, то достаточно зайти в свой почтовый ящик, в полученном счете нажать кнопку «Оплатить» и перейти на защищенную страницу ввода реквизитов банковской карты для оплаты заказа.

FAQ по процессам в сфере E-Commerce Этапы создания счетов в личном кабинете Platon

Вход в личный кабинет

Для создания счета менеджеру необходимо войти в личный кабинет системы Platon

Логин и пароль для входа в личный кабинет предоставляются по итогам подписания договора о сотрудничестве.

Формирование счета

Для формирования счета в личном кабинете, в правом верхнем углу, в меню «Дополнительно», нужно выбрать «Отправить счет/ссылку».

FAQ по процессам в сфере E-Commerce Создание счета

Нажав в меню на опцию «Отправить счет/ссылку» у сотрудника интернет-ресурса появится возможность создать счет. На данной странице вводятся реквизиты заказа: наименование продукта, единицы измерения, цена, количество, сумма, скидка (если таковая предоставляется), ФИО отправителя, ФИО получателя, сопроводительный текст.

FAQ по процессам в сфере E-CommerceПредварительный просмотр

Создав счет (или ссылку), перед его отправкой можно сделать предварительный просмотр, чтобы знать, как он будет выглядеть непосредственно в почтовом клиенте покупателя товара/услуги.

FAQ по процессам в сфере E-CommerceОправить/Сохранить счет

После предварительного просмотра счета менеджер интернет-магазина может сохранить его, нажав на кнопку «Сохранить счет», или же сразу отправить, нажав кнопку «Отправить счет».

 

FAQ по процессам в сфере E-CommerceСсылка для оплаты счета

Нажав «Отправить счет», сотрудник перейдет на страницу, где будет находиться счет. Здесь же будет ссылка, которую сотрудник также может направить покупателю по альтернативным каналам связи (онлайн-чат или Skype). Покупатель сможет оплатить товар/услугу как по счету, так и по сформированной ссылке. Для гарантированного получения покупателем счета рекомендуется отправлять ему и счет, и ссылку на оплату.

FAQ по процессам в сфере E-Commerce Оплата на платежной странице

В полученном счете или перейдя по ссылке покупатель увидит кнопку «Оплатить», при нажатии на которую запрос будет переадресован на защищенную платежную страницу Platon. На платежной странице покупателю для оплаты заказа необходимо ввести данные своей банковской карты: номер, срок действия, СVV-код.

FAQ по процессам в сфере E-Commerce Итог

В учетной записи личного кабинета менеджер увидит статус платежа сразу после оплаты заказа покупателем. Денежные средства на расчетный счет интернет-магазина поступают согласно договору, в течение 3-х банковских дней.