Краудфандинг, p2p лендинг и преимущества запуска платформы

  • Юлия
  • 17.04.2020 506

Такой вид альтернативного финансирования как краудфандинг - довольно молодое явление, но успешно завоевавшее доверие огромного сообщества по всему миру. Тем не менее, до широт СНГ это “течение” дошло всего пару лет назад и не все до конца понимают его суть, возможные преимущества и недостатки.

И остаётся также открытым вопрос, чем же сектор краудфандинга может привлечь предпринимателей? Давайте начнем разбираться со всем по порядку.

Сразу хотим отметить, что нашей целью не является реклама той или иной площадки. Мы лишь хотим проанализировать некоторые аспекты, которые могут показаться недостаточно понятными начинающему предпринимателю, который рассматривает возможность запуска своей собственной краудфандинговой площадки или намерен запустить проект на одной из возможных платформ.

Очевидно, что разработка, поддержка и развитие программного продукта требуют немалых вложений. А поиск того самого бизнес-ангела или банка, выдающего кредиты на развитие бизнеса, может занять большой кусок времени, умноженный на время, потраченное на убеждение инвестора проспонсировать тот или иной продукт. Ведь всем известно, что для полноценного инвестирования необходимо презентовать готовое решение с конкретным трафиком и пользовательской базой. Не всех устраивает подобная перспектива. В таких условиях, краудфандинг будет хорошей альтернативой источника финансирования.

Немного истории

Согласно Википедии, краудфандинг — это коллективное сотрудничество людей, которые добровольно объединяют свои деньги или другие ресурсы вместе, как правило, через Интернет, чтобы поддержать усилия других людей или организаций. 

Иначе говоря, это иной способ сбора денежных средств при помощи объединения людей на конкретной площадке, целью которых является коллективное вложение денег на развитие и реализацию научных, творческих, социальных и прочих проектов. 

Сегодня уже существуют решения на любой вкус и для любого бизнеса: информационные технологии, недвижимость, дизайн, искусство, музыка, образование, спорт и т.д.

Принято считать, что первые попытки публичного сбора средств были организованными фанатами музыкальной группы Marillion в 1997 с целью профинансировать их тур по Соединенным Штатам Америки. Результатом сбора стала сумма в размере 60 000 долларов. 

А первой публичной платформой краудфандинга для поддержки творческих проектов стала ArtistSahare, которая была запущена еще в 2003 году. Далее, как известно, появление таких гигантов индустрии, как Kickstarter и Indiegogo в 2008-2009 гг., определило тенденцию к поддержке сообществом локальных стартапов. Собственно, их создатели и помогли обрести мировую популярность сфере краудфандинга. 

Если говорить о цифрах глобального рынка краудфандинга, то даже относительная незрелость индустрии не стала барьером для ее роста: за последние два года общий объем сделок в секторе краудфандинга вырос почти вдвое и составляет 8 537,3 млн долларов США. Эксперты также прогнозируют, что сегмент альтернативного финансирования продолжит набирать обороты и ежегодный темп роста ожидается в размере 12,0%, что приведет к общей сумме 11 985,6 млн долларов США к 2023 году.

Краудфандинг в классическом его понимании подразумевает взимание платформой определенного процента от количества собранных средств. Как правило, политика платформы будет зависеть от того, прописано ли в ее условиях права собственности на конкретный проект. Правила модерации для проектов обычно формальны, но иногда могут отличаться более жесткой процедурой отбора, в том числе тщательной проверкой документации, исследования команды, бизнес-плана и т.д.

В этом случае логика платформы понятна: если в условиях кампании прописан определенный срок сбора средств для реализации продукта, то в случае если этого не происходит — все вложения возвращаются обратно спонсорам. Это в свою очередь лишает возможности реализоваться командам, чья идея могла быть успешной для нишевого рынка. 

У краудфандинга есть ряд несомненных преимуществ, за что стартап-проекты его часто склонны выбирать как один из видов финансирования. С точки зрения потенциальных инвесторов можно выделить такие: 

  • возможность вложить денежные накопления, которые в текущий момент не работают и теряют свою ценность спустя время;
  • низкие барьеры и требования для входа инвесторов;
  • возможность поддержать благотворительные и социальные организации;
  • нет минимального и максимального лимита вложений;
  • возможность получить вознаграждение в случае запуска проекта. 

Если же рассматривать сервис со стороны стартап-проекта, то возможные преимущества будут следующими: 

  • более простой и понятный механизм сбора средств, сравнительно с получением займа или средств от инвестора;
  • меньший объем документов и due diligence компании и команды, требуемых краудфандинговой площадкой для регистрации компании. 
  • не имеет значения от кого будут направлены средства: как от физических лиц, так и от частных компаний. 

То есть, как мы видим, перспективы развития и возможности индустрии, которые она может дать как спонсорам так и проектам, действительно очень велики. Но если быть более приземленными к украинским реалиям, то ситуация выглядит не так радужно. Сейчас кое-как функционируют несколько небольших площадок, которые в большей степени занимаются благотворительностью, поддержкой культурных и соцпроектов. 

То есть, потенциал краудфандинга настолько не раскрыт, что у коммерческого проекта практически нет шансов получить альтернативный способ финансирования в Украине. Это происходит, в первую очередь, из-за дыр в законодательстве. В том числе отсутствие строго регламентированных правил для организации возврата денежных вложений в случае недостижения определенной суммы для запуска проекта. Сюда же входят и риски мошенничества от недобросовестных стартаперов и донатеров. Все меньше доверия к индустрии, опять же, вызывает отсутствие законодательных норм, которые могли бы защитить как вкладчиков, так и представителей проектов. 

Краудинвестинг 

Еще одной классификацией краудфандинга является краудинвестинг. Принципиально он отличается от первого тем, что сами объекты кампании обычно более масштабны и требуют больших вложений, более растянуты во времени сбора, а самое главное — инвесторы берут на себя ответственность за все риски в случае провала проекта. Но и что немало важно — долю акций. Думаю, эта схема многим известна из-за большого бума на рынке ICO (initial coin offering). 

Такая модель может подойти небольшим предприятиям, которым недостает средств для финального запуска, и нет запаса времени на поиск венчурных инвестиций или долгосрочной работы с банковскими обязательствами и налаживания кредитного рейтинга. Опять же, стоит отметить, что данная форма находится практически в зачаточном состоянии на территории Украины.  

Краудлендинг — p2p кредитование 

Альтернативой займам в банках и микрофинансовых организациях считается краудлендинг, он же — одноранговое кредитование. Эта форма позволяет кредитовать одних физлиц другими физлицами. Это форма ощутимо выгоднее для заемщика, поскольку в отличие от банков или МФО, процентные ставки в разы меньше: от 8 до 35% в год, а срок не выше 2 лет. 

Платформа краудлендинга в таком случае выступает посредником между заемщиком и кредитором, обрабатывает заявки от первого и позволяет договориться на месте о условиях и тонкостях финансирования. Но договор заключается с самой системой p2p кредитования, суть которого заключается в проценте от суммы займа. Интересно, что доход кредиторов, которые оказывают услуги на подобных сервисах, обязательно облагается налогом на доход физлиц. 

На что обратить внимание

Выше мы уже подробно рассмотрели историю краудфандинга, его преимущества и разновидности, а также барьеры, которые препятствуют его развитию на территории Украины. Напоследок хотели бы еще раз отметить, что индустрия краудфандинга — одна из самых перспективных как для B2B сегмента так и для B2C. И очень надеемся, что корректировки в законодательстве помогут открыть новые возможности для всех участников рынка. 

Предприниматели, которые не хотят отказываться от возможностей, которые им предлагает индустрия, вынуждены придумывать свои собственные юридические модели. Таким образом, некоторые бизнесмены регистрируют краудфандинговую площадку изначально как Благотворительный фонд, заключают договор с провайдером и формально функционируют как БФ. Но всем известно, насколько важен надежный провайдер с стабильной системой, которая сможет гарантировать безопасность платежей закрепленным сертификатом PCI DSS. 

Подписаться на рассылку

Поэтому если у вас возникла идея создания нишевого проекта, который поможет запускаться изначально “непопулярным” решениям и обретать свою аудиторию действительно хорошим продуктам, вы всегда можете связаться с нашим менеджером который проконсультирует вас в вопросах подключения платежей к вашей будущей площадке. 

avatar

Читайте также

На нашем сайте используются файлы cookie для сбора информации в маркетинговых целях. Подробно о сборе информации вы можете ознакомиться в «Политике конфиденциальности».