Рынок МФО Украины под влиянием пандемии: проблемы и прогнозы

  • Юлия
  • 10.04.2020 1294

В Украине отмечается существенное снижение выдачи кредитов населению микрофинансовыми организациями.

В свою очередь, банки снизили объемы выдаваемых кредитов, а спрос на кредитные продукты в условиях кризиса и безработицы продолжает расти.

Напомним, в марте принят законопроект №3220, запрещающий начислять пеню и другие штрафные санкции должникам в период карантина, призванный защитить права заемщиков в условиях форс-мажора.

В рамка дистанционной встречи по видеосвязи FinUpdate – «Изменения неизбежны. Рынок МФО: реалии, перспективы и прогнозы», эксперты отрасли озвучили стратегии, которых придерживаются в период карантина.

Пересмотр риск-моделей

В условиях высокой социальной напряженности, МФО более тщательно взвешивают финансовые риски, в частности, компании полностью пересматривают имеющиеся риск-модели. Так, все участники отметили снижение объема выдачи займов и погашений. Это связано не только с закрытием оффлайн-офисов, но и пересмотром стандартных сценариев оценки заемщиков.

Кредитные организации в той или иной степени ужесточили скоринг, что сократило количество одобренных заявок в среднем с 75% до 50% от всего объема поступающих запросов.

Компании ежедневно оценивают вероятность дефолта при условии сокращения выдачи кредитов. Но на данный момент ситуация вполне стабильная даже с учетом пессимистичных сценариев.  

Скоринговый переворот

Изменился и подход к оценке клиентов – раньше условно «хорошим» считался заемщик, который регулярно берет и так же регулярно возвращает средства, а условно «плохим» был безответственный клиент, который допускал просрочки или не платил вовсе.

Сейчас же в условиях растущей безработицы эта модель не работает – постоянные ответственные клиенты также начали допускать просрочки. Одни потеряли работу, другие находятся в бесплатном отпуске и боятся отдавать имеющиеся средства, так как неизвестно, когда закончится пандемия и получение дохода восстановится.

Также часть осознанных и добросовестных заемщиков перестали брать займы, так как понимают, что не смогут вернуть эти деньги вовремя и это скажется на их кредитной истории.

К тому же, сейчас большая часть населения работает дистанционно, поэтому позвонить по месту его работы для проверки информации – достаточно проблематично.

Доля невозвратов растет

Количество необеспеченных кредитов становится все больше, поэтому МФО активно расширяют для клиентов возможности по погашению займов. В частности, должникам предлагается реструктуризация и пролонгация долгов в различных вариациях. Это и срок пролонгации до 6 месяцев, и возможность сделать это в личном кабинете.

Также среди действенных инструментов – услуга консультации юристов за символическую сумму и индивидуальный подход в вопросах реструктуризации.   

Прогнозы и перспективы

По предположениям экспертов, с учетом имеющихся данных, заемщики начнут погашать долги не раньше июля. Учитывая, что предсказать, когда закончится карантин, не может никто, специалисты дают условные прогнозы, что рынок МФО выберется из кризиса и восстановит былые объемы выдачи примерно через 3 месяца с даты окончания карантина.

Подписаться на рассылку

Стоит напомнить, что совсем недавно МФО подписали Кодекс профессиональной этики, который устанавливает правила общения с заемщиками. В частности, документ ограничивает время и количество взаимодействия коллекторов с должниками, запрещает передачу данных о должниках третьим лицам. А также прямо запрещают действия, которые ставят под угрозу жизнь, здоровье, честь или достоинство физических лиц, насилие, использование силы, угроз в отношении должника или членов его семьи.

К слову, с момента принятия Кодекса, жалобы заемщиков относительно неподобающего поведения коллекторов были сведены к нулю.

avatar

Читайте также

На нашем сайте используются файлы cookie для сбора информации в маркетинговых целях. Подробно о сборе информации вы можете ознакомиться в «Политике конфиденциальности».