Все мы используем платежные системы уже не первый год и понимаем, как много уязвимостей существует еще на уровне обработки платежей. То есть, на стадии обмена информацией между банками и МПС. Во время этого процесса обычно используется два основных инструмента исключения фрода: шифрование и токенизация платежей.
Для этого еще в 2006 году был разработан стандарт безопасности индустрии платежных карт (PCI DSS). Согласно ему, платежный провайдер должен соответствовать ряду технических требований, чтобы обеспечивать информационную безопасность данных платежных карт. В рамках ежегодного подтверждения соответствия PCI DSS сервис-провайдер должен пройти процедуру проверки, которая по своей сути довольно длительная, так как затрагивает ряд сложных технических моментов.
Благодаря таким сервисам, как Google Pay и Apple Pay, а также улучшению работы систем мобильных платежей, токенизация стала одним из лучших способов безопасной передачи платежной информации.
Шифрование – это общий термин для любой методики, которая кодирует (хеширует) данные, что позволяет при необходимости преобразовать их в исходное состояние с использованием ключа или дешифратора. Это математический метод, который работает на основании алгоритмов.
Платежный провайдер должен обеспечить дополнительные уровни защиты от фродеров, которые намерены похитить конфиденциальную информацию картодержателей. Поэтому для избежания мошенничества с банковскими картами индустрия платежных карт создала токенизацию.
Токенизация – это технология шифрования платежных данных, при которой номер карты и другая конфиденциальная информация заменяется на буквенно-цифровую комбинацию, случайно сгенерированную на основе алгоритма. Эти данные и будут «токеном».
Для того, чтобы обеспечить безопасную транзакцию, платежный провайдер или банк генерирует токен во время транзакции, при этом не передавая полный номер банковской карты. PSP хранит токены карт и токены транзакций в своей платежной системе, одновременно с этим у банка хранятся только данные по операциям. Таким образом, фродеры не смогут найти и взломать хранилище через сайт торговца, так как информация о транзакциях распределена между участниками платежа и всегда остается в безопасности.
Использование токена на примере Apple Pay:
А вот еще несколько фактов о токенизации банковских карт:
Вы сталкиваетесь с токенизацией банковских карт чаще, чем можете себе представить, так как они довольно популярны в e-commerce.
Для проведения регулярных платежей или выставления счета по подписке, интернет-магазин либо любой другой сервис использует “сохраненную” банковскую карту. Таким образом работает много SaaS бизнесов, например Netflix, Xbox.
Это еще один популярный способ оплаты. Например, интегрировав Platon в свой интернет-магазин, ваши клиенты могут единоразово ввести данные по карте, а последующие покупки совершать всего в один клик с помощью одного из методов оплаты – Masterpass.
Поддержка NFC платежей. Принцип работы таких платежных систем как Apple Pay и Google Pay также основан на токенах.
Если вы покупаете что-то в приложении, скажем, UberEats, Glovo, вы, опять же, имеете дело с токенами. Эти сервисы используют платежные токены, одновременно с этим экономя время пользователя при повторном вводе информации о банковской карте.
Итак, токенизация – это гибкий и безопасный метод осуществления платежей, который уже давно используется в множестве компаний. И, независимо от вида вашего бизнеса, будь это интернет-магазин или традиционный ритейл – осуществлять регулярные платежи без токенизации на данный момент невозможно.
На нашому сайті використовуються файли cookie для збору інформації в маркетингових цілях. Детально про збір інформації ви можете ознайомитися в «Політиці конфіденційності».
