О своей кредитной истории люди задумываются, как правило, только перед тем, как взять ипотеку, авто в лизинг, потребительский займ или при получении отказа во время оформления другого вида кредита.
Обычно отказы даются без объяснений причин, а заемщик остается в недоумении. И пролить свет на ситуацию может кредитная история. Ведь именно эти данные могут напрямую повлиять на решение банка или кредитной организации выдать вам займ или отказать.
Как узнать свою кредитную историю?
Где хранится и как работает кредитная история? Украина, конечно, не может похвастаться таким количеством кредитных бюро, как Европа и США – в нашей стране их действует всего четыре. А именно:
• Украинское бюро кредитных историй (УБКИ)
• Украинское кредитное бюро (УКБ)
• Первое украинское бюро кредитных историй (ПВБКИ)
• Международное бюро кредитных историй (МБКИ)
Это организации, которые специализируются на сборе, систематизации и хранении данных о заемщиках. Именно они обладают сведениями практически обо всех украинцах, которые когда-либо брали займы. Информацию имеют возможность запросить как кредитные организации, так и заемщики – сами о себе.
Кредитная история представляет собой развернутую информацию о человеке: когда, на какие суммы и в каких банках брал наличные/деньги на карту/ипотеку/лизинг, погашал ли вовремя, имеются ли просрочки и на какие суммы. Информация поступает в бюро непосредственно из банков и регулярно обновляется.
Проверить данные о себе можно различными способами, сейчас уже доступна кредитная история онлайн и по почте.
В первом случае ее можно запросить на сайте УБКИ, УКБ и ПВБКИ. Онлайн-справка стоит сейчас в среднем 50 грн. Во втором – написать в Украинское бюро кредитных историй письмо и отправить по адресу г. Киев, ул. Грушевского, 1д, 01001.
Для получения письменного ответа нужно вложить в письмо копии паспорта (1,2 стр. и последняя регистрация, с вашей подписью на всех экземплярах), ИНН и заявление на получение кредитной истории. Письмо с ответом придет на указанный вами обратный адрес.
Бесплатно справку можно получить также в вышеназванных 3 организациях, но для этого необходимо приехать в их офисы и заполнить заявление, оставив копии упомянутых документов.
Кроме того, ряд банков в меню онлайн-банкинга также предлагают эту услугу, стоимостью от 50 до 150 грн. А владельцы смартфонов имеют возможность скачать приложение «Кредитная история» для Android и iOS (платно).
Кстати, таким же образом вы можете установить, не числится ли за вами долгов, о существовании которых вы даже не подозревали.
Как работает кредитная история?
Работает она достаточно просто – организации и банки опираются на имеющиеся данные, принимая решение о выдаче кредита.
Существующая практика позволяет выявлять рискованных заемщиков, чтобы принять более взвешенное решение о том, выдавать ему средства и если да, то на каких условиях.
Просроченные оплаты, незакрытые кредиты в нескольких банках, различные мелкие нарушения – все это может привести к попаданию в «черный список».
Конечно же, многие крупные банки и кредитные союзы располагают собственной базой заемщиков. Но возможность дополнить информацию о клиенте из других источников играет немаловажную роль. Ведь где-то данные могут быть более актуальными и дополнить «портрет клиента».
В свою очередь, заемщиков такая практика стимулирует возвращать средства вовремя, чтобы иметь возможность пользоваться услугой в будущем.
Для оценки надежности заемщиков существуют также другие вспомогательные инструменты. К примеру, на данный момент специалисты Platon работают над новой технологией Payer ID, которая позволит кредитным организациям улучшить качество оценки заемщиков. Технология будет способствовать снижению рисков для кредитных организаций. В рамках действующего законодательства они смогут получать дополнительный набор данных о лицах, пользующихся услугами микрокредитования через нашу систему. В этом году будет запущена первая версия нового программного продукта, специалисты сконцентрировали все силы на его разработке. Планируется, что новинка позволит микрофинансовым организациям получать более точные рекомендации по выдаче кредита.
О других инструментах проверки заемщиков и причинах, по которым вам могли отказать в выдаче кредита, читайте в наших следующих статьях.
На нашем сайте используются файлы cookie для сбора информации в маркетинговых целях. Подробно о сборе информации вы можете ознакомиться в «Политике конфиденциальности».
