Все знают, что информация о займах в банках и использование кредитного лимита на картах фиксируются в кредитной истории каждого заемщика.
Но влияют ли займы в небанковских микрофинансовых организациях на кредитную историю и как они отображаются на кредитном рейтинге? Давайте разберемся.
Итак, прежде, чем оценивать влияние займов до зарплаты на кредитную историю, давайте посмотрим, как она работает. Кредитная история является одним из инструментов, который банки и кредитные организации используют для оценки надежности заемщиков. В Украине кредитные истории хранятся в нескольких источниках: Украинское бюро кредитных историй (УБКИ), Украинское кредитное бюро (УКБ), Первое украинское бюро кредитных историй (ПВБКИ) и Международное бюро кредитных историй (МБКИ).
Этот документ содержит информацию обо всех займах, которые совершали физлица, включая кредитные лимиты и займы в банках. Там же указаны даты и суммы кредитов, просрочки и другая информация, имеющая отношение к займам. Кроме того, в кредитной истории содержится реестр запросов на кредиты, названия организаций/банков, которые делали такие запросы, количество заявок в год/месяц/день.
Таким образом, банковские и небанковские организации имеют возможность оценить, насколько выгодно давать Вам кредит, надежный вы заемщик или проблемный, так как не возвращаете долги другим организациям.
Считается, что МФО не относятся к банкам, однако информация о микрозаймах все равно сохраняется в кредитной истории, поэтому займы в небанковских микрофинансовых компаниях точно также влияют на ваш кредитный рейтинг, как и банковские кредиты.
Согласно данным опроса, который мы проводили среди наших партнеров-МФО, сервисами УБКИ – «Кредитная история» и «Кредитный рейтинг» часто пользуются 73,3% компаний и 20% редко. Из них 53,3% считают эти данным очень полезными, а 46,7% — просто информативными.
Оставшиеся компании используют другие инструменты оценки заемщиков, однако, как можно сделать выводы, таких компаний – меньшинство. В основном МФО все-таки предпочитают опираться на данные кредитной истории для изучения надежности своих клиентов.
При этом данные о кредитах в любом случае будут переданы в УБКИ, независимо от суммы займа и того факта, учитывает ли данное МФО предыдущую историю при решении о том, выдать Вам кредит или нет.
Так что, если у Вас очень плохая кредитная история, получить кредит в МФО Вам будет также непросто, как и в банке, хотя и с меньшими бюрократическими хлопотами. Но в этом есть и свои плюсы. К примеру, с помощью МФО вы можете улучшить свой кредитный рейтинг. Если вы будете регулярно брать и возвращать микрозаймы, ваш рейтинг постепенно начет выравниваться.
Настолько же сильный эффект будут иметь ваши просрочки. То есть, не вернув вовремя кредит в одной МФО, вы себе обрезаете шансы получить займ в другой микрофинансовой организации. Поэтому если у вас возникли непредвиденные обстоятельства и вам сложно вернуть кредит вовремя, не стоит относиться к данному вопросу наплевательски. К примеру, можно обратиться в МФО с просьбой реструктуризировать ваш долг, ведь с каждым днем проценты по долгу будут расти. Намного сложнее будет взять кредит в другой компании, чтобы погасить долг в первой. Но это тоже поможет выиграть время и не запятнать свою кредитную историю. Ведь оказавшись однажды в «blacklist», вы рискуете больше никогда из него не выбраться.
Напомним, ранее мы писали о том, что такое кредитная история, как работает, где и как ее можно получить.
На нашем сайте используются файлы cookie для сбора информации в маркетинговых целях. Подробно о сборе информации вы можете ознакомиться в «Политике конфиденциальности».
